الإستقبال الأسئلة المتداولة

الأسئلة المتداولة

ما هو التمويل الصغير ؟

يعتبر التمويل الصغير آلية تهدف إلى توفير جملة من الخدمات الماليّة (الإدخار والتأمين وتحويل الأموال ووسائل الدفع والقروض) الملائمة لحاجيات الأشخاص ذوي الدّخل المحدود والمؤسسات الصغيرة والصّغيرة جدا. وتمكن هذه الآلية، بفضل قرب الخدمات، من استهداف الطبقات التي لا يشملها النظام المالي التقليدي.

والهدف من ذلك هو تمكين هذه الفئة السكانيّة والمؤسسات من حسن التصرف في مداخيلها ومصاريفها وترشيد الاستهلاك والحصول على أصول والحماية من المخاطر الخارجيّة والاستثمار في نشاط يمكن من الترفيع في مداخيلها. ويشمل التمويل الصغير أحيانا خدمات غير ماليّة تمكن من حسن استعمال الخدمات الماليّة.
ما هو القرض ؟

يعتبر قرضا، كل تصرف يقوم به شخص ما بمقابل يضع أو يعد بموجبه وضع أموال على ذمة شخص آخر أو يأخذ بموجبه لفائدة ذلك الشخص التزاما بالتوقيع كالكفالة أو الضمان الاحتياطي أو أي ضمان آخر.
وتدخل في حكم القرض عمليات الإيجار المالي وإدارة الديون.

ولا تشمل هذه الأحكام القروض التي تمنحها المؤسسات التجارية لحرفائها من أجل القيام بعملية تزوّد أو تقديم خدمات وكذلك القروض الممنوحة من قبل المؤسسات الأصلية لفائدة فروعها.
ما هو التمويل الصغير؟

يعتبر تمويلا صغيرا كل تمويل يهدف إلى المساعدة على الإدماج الاقتصادي والاجتماعي.

ويتم إسناد التمويلات الصغيرة لتمويل نشاط مدر للدخل ومحدث لمواطن شغل أو لتمويل مستلزمات تحسين ظروف العيش.
من ينتفع بالتمويلات الصّغيرة ؟
ينتفع بالتمويلات الصغيرة الأشخاص الطبيعيون:
- الذين ينتمون إلى العائلات المعوزة والفئات الضعيفة ولهم القدرة على ممارسة نشاط اقتصادي،
- أو الذين يتقنون مهنة أو حرفة أو نشاطا مدرا للدخل.
ما هو المبلغ الأقصى للتمويل الصغير؟
حدد المبلغ الأقصى للتمويل الصغير كما يلي :
عشرة آلاف دينار (000 10 دينار) مع مدّة قصوى للتسديد بخمس سنوات بالنسبة للجمعيات على أن لا يتجاوز هذا المبلغ ألفي دينار (000 2 دينار) بالنسبة للتمويلات المسندة لتمويل مستلزمات تحسين ظروف العيش،
- أربعون ألف دينار (000 40 دينار) مع مدّة قصوى للتسديد بسبع سنوات بالنسبة للشركات خفية الاسم على أن لا يتجاوز هذا المبلغ ستة آلاف دينار (000 6 دينار) بالنسبة للتمويلات المسندة لتمويل مستلزمات تحسين ظروف العيش.
ويحتسب المبلغ الجملي المقدر بعشرة آلاف دينار (000 10 دينار) أو أربعين ألف دينار (000 40 دينار) باعتبار مجموع قائم التمويلات المسندة من قبل مؤسسة التمويل الصغير بما في ذلك التمويلات المسندة لتمويل مستلزمات ظروف العيش.
ماهي مؤسسة التمويل الصغير؟
تعتبر مؤسسة تمويل صغير كل شخص معنوي يمارس اعتياديا العمليات التالية:
- - إسناد التمويلات الصغيرة طبقا للشروط الواردة بالمرسوم عدد 117 لسنة 2011 المؤرخ في 5 نوفمبر 2011 والمتعلق بتنظيم نشاط مؤسسات التمويل الصغير،
  - جميع العمليات المرتبطة بتأطير مبادرات الحرفاء وتكوينهم ومرافقتهم.
ماهي مختلف أشكال مؤسسات التمويل الصغير؟

تحدث مؤسسات التمويل الصغير في شكل شركات خفية الاسم برأس مال لا يقل عن ثلاثة ملايين دينار (000 000 3 دينار) أو في شكل جمعيات باعتماد جمعياتي أدنى حدّد بخمسين ألف دينار (000 50 دينار).
ماهي نسبة الفائدة على التمويل الصغير المسندة من مؤسسات التمويل الصغير؟
ما هو الفرق بين الإدماج المالي والتمويل الصغير؟

لا يزال هناك خلط بين مفهوم التمويل الصغير والادماج المالي في تونس. كما لا يوجد تعريف دقيق للمفهومين على الصعيد الدّولي. وعادة ما يعتبر أن التمويل الصغير والادماج المالي يختلفان، إذ أنّ الادماج المالي أكثر شمولا من التمويل الصّغير. ويقصد بالادماج المالي الحالة التي يتمكن فيها كل شخص أو مؤسسة من النفاذ إلى الخدمات الماليّة الملائمة لحاجياتهم وقدرتهم على السّداد والمقترحة بصفة مسؤولة ومستدامة من قبل مؤسسات رسمية.

فمن ناحية عدد المستفيدين، يضيف الإدماج المالي إلى التمويل الصغير كل شخص أو مؤسسة تعاني من نقص أو سوء الخدمات المقدمة من قبل القطاع المالي الحالي. نذكر منهم على سبيل المثال، المؤسسات الصغرى والمتوسطة ومستخدمي تحويل الأموال والأشخاص المنتفعين بالتحويلات الاجتماعية من قبل الدولة عن طريق فروع البريد التونسي والقطاعات الفلاحيّة التي لا يشملها التمويل الصغير.

على مستوى مجال العمل، وفي تونس، غالبا ما يرتبط مفهوم التمويل الصغير بالقرض الصغير. فعند الحديث عن الإدماج المالي، يتم توسيع المفهوم تلقائيا ليشمل جميع الخدمات كالإدخار والتأمين ووسائل الدفع وتحويل الأموال والخدمات غير الماليّة التي تهدف إلى مساعدة الأشخاص على النفاذ إلى الخدمات الماليّة.